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Posso contratar um consultor financeiro?

Eu ganho dinheiro suficiente para contratar um consultor financeiro?

Contratar um consultor financeiro para ajudar a gerenciar, investir ou tomar decisões sobre o seu dinheiro parece incrivelmente caro quando você está apenas começando ou tem poucos ativos. Mas especialistas ressaltam que não há um limite universal de ativos ou renda que os clientes devem cumprir quando se trata de procurar a ajuda de um profissional financeiro.

“Qualquer um que tenha dúvidas ou preocupações sobre suas finanças pessoais provavelmente tem dinheiro suficiente para obtê-las, ou para obter alguma orientação ou conselho”, diz Sheryl Garrett, presidente e fundador da Garrett Planning Network, uma rede nacional de serviços financeiros assessores.

Sim, os clientes de baixa renda e com patrimônio líquido podem ter desafios adicionais quando se trata de encontrar ajuda profissional, mas podem eliminar esses obstáculos se encontrarem um conselheiro e uma estrutura de taxas que funcione melhor para seus orçamentos.

Ainda preocupado que você não faça o suficiente para contratar os serviços de um profissional financeiro? Considere estas estratégias para encontrar o consultor financeiro certo para o seu orçamento.

Considere o custo. O fato frio e duro é o seguinte: não será barato contratar um consultor financeiro competente. Então pergunte a si mesmo se você realmente tem espaço no seu orçamento para pagar por esses serviços de consultoria, o que pode custar algumas centenas de dólares por hora ou alguns milhares de dólares para um plano financeiro completo.

Se você não tiver o dinheiro em mãos, considere fazer algum trabalho básico de finanças pessoais por conta própria – por exemplo, lendo o blog do US News My Money ou comprando um livro de finanças pessoais – para orçamentar essa despesa antecipada. “Você não quer gastar muito seu orçamento com um planejador financeiro se não está economizando para a aposentadoria ou pagando dívidas”, diz Shannon Pike, presidente nacional da Financial Planning Association.

Você pode se surpreender ao descobrir que você pode realizar algumas das noções básicas de planejamento financeiro em seu próprio país antes de precisar recorrer a um profissional.

Pense na estrutura de taxas. Quando os consumidores acham que não ganham o suficiente para contratar um profissional especializado em dinheiro, dizem os especialistas, eles geralmente visualizam uma estrutura de pagamento na qual o profissional financeiro adquire uma porcentagem – geralmente de 1 a 2% – do valor da conta.

Eles se preocupam porque, como têm poucos ativos, nenhum consultor desejará aceitá-los como cliente. Não desanime, dizem os especialistas, existem outros tipos de estruturas de taxas de consultoria financeira que não exigem seis números em uma conta de investimento. Os clientes com valores de ativos menores podem querer consultar os consultores financeiros que cobram uma taxa horária, um pagamento mensal, uma taxa fixa para concluir um projeto específico ou algum tipo de combinação dessas estruturas de taxas.

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Entender o tipo e o valor da taxa de um possível consultor financeiro deve fazer parte de sua pesquisa, dizem os especialistas. Como você chama de conselheiros em potencial, “sempre peça uma estimativa ou uma cotação firme antecipadamente [e] por escrito”, diz Garrett.

Considere também quais tipos de serviços você precisa. Você está apenas procurando por um exame anual ou está esperando encontrar-se regularmente com alguém para tomar decisões complexas de investimento? “Às vezes, dependendo de onde você está no estágio de sua vida, você só precisa de uma consulta”, diz Pike. “Você não precisa pensar que precisa entrar em um relacionamento mensal ou trimestral.” Essas necessidades afetarão o tipo de profissional com quem você trabalha e a estrutura de taxas que você usará.

Não se esqueça de contratar um profissional que atua como fiduciário, dizem os especialistas. Fiduciários são conselheiros que se comprometem formalmente a representar seus melhores interesses. Eles não vendem produtos que você não precisa para ganhar uma comissão ou uma porcentagem da venda.

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